Главная страница »
Автокредиты

Автокредит через кэптинговый банк

Автокредит через кэптинговый банк
Автокредит через кэптинговый банк

Автокредит через кэптинговый банк

Автокредитование приносит отличный доход финансовым учреждениям и автодилерам. Большинство программ по этому виду кредита очень похожи друг на друга. Зачастую они не самые выгодные для заемщиков.

Многие кредиты работают по такой схеме: продавец – финансовая организация – потребитель. Финансовые аналитики считают, что эта схема себя изживет, уступив место кэптинговым банкам.

Что такое кэптинговый банк

Что же такое кэптинговые организации, являющиеся главными конкурентами банков по вопросу автокредитования? Это финансовые структуры от крупных автопроизводителей. Банки, которые специализируются только на выдаче кредита на авто своего производства. Впервые такая организация появилась более 30 лет назад, как дочерняя компания автопроизводителя.

У нас есть кэптинговые банки от разных автоконцернов:

  • Mercedes,
  • BMW,
  • Mitsubishi,
  • Toyota.

Эксперты утверждают, что получая автокредит от непосредственного производителя, клиенты могут избежать ряда бюрократических проволочек, которые необходимы при оформлении обычного кредита. Еще есть такой плюс, как уменьшенная процентная ставка, отсутствие комиссий и штрафов.

Оформляются займы в таких банках быстрее, чем у других кредиторов, без дополнительных рисков. Поэтому говорят, кэптинговые банки – новый этап автокредитования на отечественном рынке, так как позволяет покупать машины на условиях, выгодных для заемщиков.

На каких условиях можно получить автокретит в подобном банке?

  1. Процентная ставка у них обычно в два раза ниже, чем у других кредиторов. Спросите почему? Основная их задача – получить доход, увеличив продажи определенной марки авто в конкретном регионе.
  2. Еще кэптинговые организации предоставляют льготы по той программе автокредита, которую они выбрали. Маркетологи таких учреждений предлагают определенные бонусы для каждой модели машины. А при покупке той машины, которая не считается ходовой по результатам продаж, заемщикам дают кредит под низкий процент и с очень невысокой степенью переплаты.
  3. В остальном условия по данному кредиту такие, как в других банках. Необходим тот же пакет документов, первоначальный взнос, общий срок погашения займа 5 лет.

Отличительная черта автокредита, оформленного в кэптинговой организации

У клиентов есть возможность обратного выкупа. Он дает возможность обменять модель, которая была взята в кредит, но устарела, на модель более современную. Особенно выгодно приобретать через такой банк грузовой транспорт. Учитывая его большую стоимость и невысокий кредитный процент, переплата будет маленькой.

Пока российские заемщики не проявляют большого интереса к займам, предоставляемым подобными организациями, классический автокредит занимает лидирующие позиции. Почему? Есть мнение, что многие банки участвуют в госпрограмме по субсидированию автокредита, они тоже предлагают неплохие условия. Вторая причина низкого интереса у граждан к кэптинговым учреждениям – ограниченное число моделей машин, которые должны быть только новыми. А классический автокредит предусматривает и возможность покупки автомобиля б/у, что позволяет многим клиентам сэкономить.

Главные плюсы и минусы автокредита в кэптинговом учреждении

Основные достоинства

  • Наличие бонусов, спецпредложений и подарков.
  • Минимальные риски во взаимоотношениях банка с клиентами.
  • Проще собирать документы.
  • Банк быстро реагирует на меняющуюся конъюнктуру рынка.

Главный недостаток

Клиент может купить лишь новый авто, выпущенный конкретным производителем. У нашего российского автопрома нет своих кэптинговых банков.

Рассмотрим пример. Есть программа «BMW Select» от БМВ Банка. Дилер гарантирует, что выкупит по окончанию срока кредита машину у клиента по стоимости, которая оговаривается в договоре. Сумма первоначального платежа заемщика по этой программе составляет 15% от общей стоимости машины, процентная ставка 10%, срок равен трем годам, а остаточный платеж от 30% до 40%.

Когда заканчивается срок кредита, заемщик может выбрать

  1. Выкуп машины по той стоимости, которая осталась.
  2. Обмен автомобиля на новый.
  3. Новый кредит на оставшийся платеж.
  4. Продажу авто дилеру по оговоренной стоимости.

Эксперты говорят, что постепенно кэптинговые банки будут укреплять свои позиции.