Кредит для ИП
Кредиты Проблемы

Кредит для ИП

Кредит для ИП
Кредит для ИП

Кредит для ИП

Индивидуальные предприниматели имеют особый статус в современном финансовом рынке, так как здесь в одном понятии объединяются собственник бизнеса и физлицо. Данный субъект ведет собственное дело с целью обретения полноценной финансовой независимости, но когда ИП решается взять кредит, либо такая необходимость у него возникает по независящим обстоятельствам, начинают возникать трудности различного рода.

Когда банковские структуры принимают решение о выдаче кредитов, они всегда руководствуются финансовой стабильностью и платежеспособностью заемщика. В этом есть своя логика, так как руководству банка необходимо оценить, сможет ли потенциальный заемщик выполнять свои обязательства. Иными словами банки рассматривают возможности должника возвращать взятые им в кредит деньги. Именно поэтому главным аспектом в данном случае оказывается будущий доход клиента. В качестве доказательства или основания выступают справки с места работы, которые подтверждают работоспособность человека, и позволяет оценить его финансовое состояние.

Когда речь заходит об индивидуальных предпринимателях, банки не могут на 100% оценить вероятную будущую прибыль, которую принесет им предпринимательская деятельность. В качестве достоверных документов, которые подтверждают уровень доходности ИП, используются бухгалтерские или управленческие документы. Если они соответствуют действительности, и предпринимательская деятельность ведется успешно, это предоставит какие-либо шансы на взятие кредита, но не гарантирует 100% его получение. Рассмотреть будущую прибыль при таких обстоятельствах все равно не является возможным.

Какие виды кредитов может взять ИП

Говорить об отказе в выдаче кредита только из-за того, что потенциальный заемщик является ИП, нельзя. В целом данные субъекты РФ могут подавать заявки абсолютно на все виды кредитов. Рассмотрим основные из них и возможные особенности.

Экспресс кредитование

Для его получения ИП необходимо предоставить два документа – паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика. В данном случае проблем с получением этого кредита возникнуть не должно, но заемщику в лице ИП следует быть готовым к таким недостаткам, как высокий процент на кредит, минимально ограниченная сумма для выдачи займа, зато решение принимается в кратчайшие сроки.

Потребительский кредит

В данном случае банки могут затребовать информацию о том, на какие цели ИП требуется кредит. По статистике в большинстве случаев банки не кредитуют тех потребителей, которые просят кредит на реализацию каких-либо бизнес-идей. Именно поэтому лучше указать такие причины, как ремонтные работы, и т.д. Нередко предприниматели, имеющие статус ИП, оформленные на каком либо ином рабочем месте, стараются скрыть факт регистрации предпринимательства. Они надеются на то, что в этом случае кредит получить будет намного легче. Однако банки в любом случае узнают о том, что ИП все-таки зарегистрировано, что крайне неблагополучно отразится на потенциальных взаимоотношениях.

Если предоставить в качестве залога какое-либо свое имущество, то шансы на получение такого кредита значительно увеличатся.

Некоторые банки предоставляют кредитование именно для предпринимательской деятельности. В данном случае потребуется пакет документов, включающий подробные финансовые отчетные документы. Длительность рассмотрения и вероятность одобрения данного вида кредита зависит от того, какая требуется сумма, и на какие цели. Срок кредитования в этом случае может достигать 5 лет. Однако процентная ставка всегда высока, что объясняется попытками банка перестраховать себя.