Ограничения сопровождающие недвижимость в залоге
Ипотека Кредиты Проблемы

Ограничения сопровождающие недвижимость в залоге

Ограничения сопровождающие недвижимость в залоге
Ограничения сопровождающие недвижимость в залоге

Ограничения сопровождающие недвижимость в залоге

Какие Ограничения сопровождают недвижимость в залоге

Ипотечный кредит является особенным среди остальных кредитов, поскольку имеет ряд отличительных характеристик.

  1. Во-первых, из всех имеющихся кредитных продуктов ипотечный кредит имеет самый длительный период погашения. Он может быть выдан банком на срок до 30 лет.
  2. Во-вторых, такой огромный срок действия кредитного договора обусловлен размером самого кредита. Ипотечный кредит также является и самым дорогостоящим, ведь недвижимость сегодня весьма дорогая. Заёмщик выбирает для себя ипотечный кредит, исходя из того, что высокая финансовая нагрузка, связанная с приобретением недвижимости, может быть возможна только при длительном сроке погашения.
  3. В-третьих, обязательным условием выдачи банком ипотечного кредита является то, что приобретаемая недвижимость становится залогом на весь период погашения кредита. Залог призван обеспечить банку возможность возврата кредита, минимизировать его риски.

Залоговая недвижимость – что это такое?

Чем же отличается недвижимость в залоге от обычной недвижимой собственности? При приобретении недвижимости по ипотеке на заёмщика оформляется право собственности на приобретаемое жильё с маленькой оговоркой – на данное жильё накладывается обременение. Это означает, что недвижимость является собственностью заёмщика, но на всех правоустанавливающих документах будет указано, что недвижимость обременена.

Проще говоря, пока заёмщик не расплатится по своей задолженности, он не сможет ипотечное жильё продать, подарить, обменять и так далее. Все действия, связанные с такого вида недвижимостью, необходимо согласовывать с банком (держателем закладной).

Помимо вышеуказанных действий разрешение банка понадобится и для осуществления перепланировки, регистрации физических лиц по адресу нахождения недвижимости, предоставления недвижимости в аренду и так далее. В случае возникновения у заёмщика трудностей с погашением ипотеки, реализовать ипотечную недвижимость можно будет тоже только с согласия банка. Мало того, скорее всего, такую сделку банк будет сопровождать полностью, так как рассматривает эту недвижимость как свои вложенные финансовые средства.

Банк в качестве залогодержателя

По ипотечному кредитному договору у банка находится закладная на ипотечную недвижимость, т.е. банк является залогодержателем. Это вполне логично, ведь банк, вкладывая немалые средства в недвижимость заёмщика, хочет получить гарантию возврата своих вложений. Такое положение вещей даёт банку определенные права на залоговую недвижимость. Как уже упоминалось выше, все регистрационные действия придётся согласовывать с банком. Кроме того, банк имеет формальное право проверять состояние залога.

На деле банки редко используют такую меру.

Но самым серьёзным правом банка является право реализации залоговой недвижимости при невозврате кредита. Заёмщик, нарушающий финансовую дисциплину по договору ипотеки и допускающий регулярные просрочки по графику платежей, получит не только штрафные санкции банка в виде начисленных пени и штрафов, но и рискует совсем лишиться приобретённой в ипотеку недвижимости, так как банк имеет право в одностороннем порядке затребовать полного погашения долга. Это значит, что в таком случае ипотечная недвижимость заёмщика может быть потеряна для него безвозвратно.