Главная страница »
Автокредиты Ипотека Кредиты

Виды кредитов

Виды кредитов - Какие кредиты существуют
Виды кредитов - Какие кредиты существуют

Виды кредитов

Виды кредитов — Какие кредиты существуют

Кредит на недвижимость

Приобретение жилья в кредит, как правило, осуществляется путем оформления банковского ипотечного кредита на покупку недвижимости. Покупка квартиры в кредит требует весьма обдуманного и взвешенного подхода.

Какие же факторы необходимо учитывать перед принятием решения об оформлении кредита в банке? Основным условием, без сомнения, является оценка собственной платежеспособности, то есть определение имеющихся финансовых возможностей, которые позволят регулярно и без просрочек погашать ипотечный кредит в соответствии с условиями заключенного договора на протяжении достаточно длительного периода времени. Ведь до полной выплаты всей суммы взятого кредита приобретаемое жилье будет находиться в банковском залоге и не может быть отчуждено без согласования с банком.

Исходя из рыночной цены приобретаемой квартиры, с учетом имеющихся накоплений для первоначального взноса, стабильного общего семейного дохода и среднемесячной суммы расходов семьи, ежемесячные обязательные платежи не должны превышать 40% реального существующего семейного бюджета. В противном случае придется максимального ограничить себя в приобретении предметов первой необходимости. Кроме того, следует взять в расчет время, оставшееся до выхода на пенсию. Не стоит забывать и о сопутствующих оформлению ипотеке расходах.

В случае, если требуемая сумма достаточно велика, имеет смысл поискать квартиру подешевле. Можно также отложить оформление кредита на более поздний срок с целью накопления средств, которые позволят увеличить сумму первоначального взноса. Как вариант, можно рассмотреть возможность поступления на более высокодоходную работу или найти источники дополнительного дохода.

Если же расчеты показали, что требуемая сумма незначительная, открывается возможность оформления не ипотечного, а потребительского кредита. Несмотря на более высокие проценты по кредиту, это позволит сэкономить значительную сумму, которая потребовалась бы в случае выбора ипотечного кредита.
Когда же условия по ипотечному кредиту вполне приемлемы и соответствует допустимым параметрам, необходимо будет определиться с выбором ипотечной программы, предлагаемой различными банками.

Выбрав наиболее подходящие кредитные условия, рекомендуется отправить заявки в 2-3 банка, приложив полный пакет документов. Если будет одобрено несколько заявок, выбирайте лучшие условия и начинайте поиск квартиры. Квартиру следует подбирать на основании требований банка к ипотечному жилью. В случае, если ваш выбор будет одобрен, можно переходить к оформлению кредитного договора и совершению сделки купли-продажи.

Кредит на автомобиль

Большой популярностью в последнее время пользуется получение кредита на приобретение автомобиля. Кредит можно оформить прямо в автосалоне через постоянных представителей банка, непосредственно в самом банке путем оформления кредита на приобретение нового или подержанного автомобиля. Для принятия правильного решения, необходимо разобраться во всех нюансах, которые могут возникнуть в ходе получения кредита.

При минимальном пакете документов, который требуется предоставить банку, существенно возрастет процентная ставка по оформляемому кредиту. Соответственно возрастет денежная сумма, необходимая для погашения кредита. При этом, основным преимуществом будет то, что вы быстрее сможете оказаться за рулем заветного автомобиля.
Сумму переплаты по годовой процентной ставке банка можно значительно снизить, если увеличить сумму первоначального взноса и оформить кредит на максимально короткий срок.

При выборе банка следует обращать внимание не только на проценты по кредитам, значение которых колеблется в диапазоне 11-25% годовых, но также учесть необходимость оплаты дополнительных комиссионных расходов при оформлении кредита.

На сегодняшний день, при получении автокредита, можно воспользоваться государственной программой утилизации автомобилей старше 10 лет. Сдав подержанный автомобиль, его владелец получает сертификат, который дает право получения скидки на 50 000 рублей при покупке нового автомобиля. При оформлении кредита на приобретение новых автомобилей, производимых в России, государство выделяет субсидии, которые позволяют снизить процентную ставку по кредитам до 9,5% годовых. Процедура оформления кредита производится на общих основаниях.

Большинство банков требует дополнительной оплаты комиссионных услуг, связанных с рассмотрением кредитной заявки, а также обязательным страхованием автомобиля. Если же обязательное страхование банком не предусматривается, знайте, что процентная ставка по кредиту будет значительно выше.
При обращении в иностранные банки следует проявлять большую осторожность, несмотря на то, что их условия по выдаваемым кредитам гораздо выгоднее. Ведь зачастую дешевый кредит не всегда оказывается самым лучшим. Целесообразней будет обратиться в банк, имеющий надежную репутацию и прозрачные условия получения кредита. Так вы сохраните свое время, деньги и нервы.

Потребительский кредит

Основным преимуществом потребительского кредита является возможность распоряжаться заемными средствами по своему усмотрению. В отличии от ипотечного или автомобильного кредита, банк не осуществляет контроль целевых расходов. Данный вид кредита предусматривает выдачу относительно небольших сумм на срок до 5 лет. На размер процентов по кредиту будут влиять сроки, общая сумма, а также вид потребительского кредита.

Потребительский кредит можно выплачивать путем ежемесячных взносов или погасить единовременным платежом по истечении установленного срока. Кроме того, при выдаче потребительского кредита, банк может потребовать залоговое имущество в качестве гарантии выполнения обязательств по кредиту. Если кредит выдается без необходимости предоставления залога, процентные ставки будут значительно выше.

На сегодняшний день быстрая и легкая процедура оформления потребительского кредита делает его одним из самых доступных и привлекательных вариантов для решения финансовых затруднений. Его популярность и преимущество обуславливается такими дополнительными факторами, как возможность распоряжения денежными средствами по своему усмотрению, а также получения кредита наличными деньгами, перечислением на банковский счет, на пластиковую карточку или в виде приобретаемого товара. Минимальный перечень необходимых документов существенно упрощает процедуру оформления кредита.

Наряду с положительными моментами, потребительский кредит имеет основной недостаток в виде высоких процентов, которые повлекут за собой существенные переплаты по кредиту. Подобным образом банк компенсирует возможные риски.

Перед оформлением кредита следует оценить свои возможности и не принимать необдуманных решений. Учитывая большое разнообразие предложений по кредитованию, рекомендуется тщательно изучить условия кредитов, предлагаемых различными банками и выбрать наиболее выгодные и подходящие. Большое распространение в последнее время получило оформление кредитов через пластиковые карточки, процентные ставки по которым значительно меньше.

К тому же при таком виде кредитования, банком зачастую предоставляется возможность использования кредита в течение двух месяцев без начисления процентов. Однако, следует помнить об осторожности и безопасности при использовании подобных электронных денежных носителей.

Как взять кредит наличными?

Кредитование физических лиц, когда заемщик получает кредит наличными деньгами, относится к моментальным кредитам, на оформление которого банку потребуется минимум времени. Использование заемных денежных средств в подобных случаях осуществляется по усмотрению заемщика. Следовательно, кредит наличными является одним из видов потребительского кредитования.

Существует несколько вариантов получения кредита наличными. Одним из таких способов будет экспресс-кредитование, при котором банком выдвигаются минимальные требования для получения кредита. Достаточно будет предъявить паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность заемщика. Следует учитывать, что процентные ставки по кредитам, оформляемым подобным способом, будут весьма велики и составят от 25% годовых и выше. Это объясняется тем, что банк стремится оправдать свои риски в случае возможного не возврата денег по кредиту.

Другой способ получения кредита предусматривает обращение заемщика в банк с кредитной заявкой на получение займа. В этом случае потребуются дополнительные документы, которые будут необходимы для положительного решения вопроса по выдаче кредита. В перечень могут войти справка о среднегодовом доходе клиента, справка с места работы, документ, подтверждающий регистрацию проживания, а также документ, удостоверяющий личность заемщика. Также, при рассмотрении заявки, банком будет учитываться возраст заявителя, непрерывный стаж работы на последнем месте, наличие имеющихся непогашенных кредитов и отсутствие задолженностей по ним.

Рассмотрение заявки банком производится в течение трех дней. Основным преимуществом получения кредита данным способом будет невысокая процентная ставка, средний размер которой составит 15% годовых. Минимальный срок, на который оформляется кредит наличными, составляет шесть месяцев. Однако, по желанию заемщика, можно произвести досрочное погашение задолженности, при этом необходимо уведомить банк за 30 дней.

При получении кредита на крупную сумму, от заемщика может потребоваться залоговое имущество, что весьма существенно поможет снизить процентные ставки по кредиту. Также можно воспользоваться привлечением поручителей, которые выступят в качестве созаемщиков и помогут увеличить суммарный доход, необходимый для получения большой денежной суммы. Все операции по кредиту будут осуществляться посредством специального кредитного счета, через который будет происходить снятие и погашение денежных средств.

Кредит без поручителей

Процедура получения кредита без привлечения поручителей и созаемщиков требует сегодня минимум усилий и времени. Буквально несколько лет назад для того, чтобы получить кредит в банке, требовалось потратить массу сил и времени на сбор необходимых документов и справок. В настоящее время простота и скорость оформления достигается тем, что достаточно предъявить паспорт и в течение короткого времени вы сможете получить необходимую сумму. Банк предоставляет такую возможность своим клиентам за счет высокой процентной ставки по выдаваемым кредитам, тем самым стремясь уменьшить собственные риски и увеличить возможную прибыль. Кредит без поручителей относится, как правило, к потребительскому кредиту.

Выдача кредитов без поручителей и предоставления дополнительных документов, снижение процентных ставок по кредитам позволяет банкам привлекать с каждым днем все большее число потенциальных клиентов, нуждающихся в деньгах. Подобные шаги, предпринимаемые банками, обусловлены тем, что огромное количество действующих кредитных учреждений создает серьезную конкуренцию в сфере банковских услуг. Учитывая тот факт, что задолженность по кредитам не превышает критического уровня, банки используют любую возможность заработать, в том числе увеличивая количество выданных кредитов без привлечения поручителей и справок о доходах. Возможные риски, связанные с выдачей кредитов без поручителей, банк компенсирует снижением суммы кредита и одновременным увеличением процентов по нему.

Воспользовавшись услугами банков, дающих потребительский кредит без поручителей, вы получаете возможность моментально стать обладателем понравившейся мебели, бытовой техники и даже автомобиля, а не откладывать годами необходимую сумму. Кроме того, с помощью такого кредита вы можете сделать ремонт в квартире, отдохнуть за рубежом, оплатить образование или медицинские услуги. Кредит без поручителей можно разделить на целевой, не целевой, а также классический кредит, известный больше как экспресс-кредит. В зависимости от дохода, сумма кредита достигает 15 млн. рублей с выдачей на срок до 5 лет.

Учитывая высокие проценты, оформление кредита без поручителя обычно используют в случае, когда срочно нужны деньги на неотложные нужды. Быстрое получение кредита, как правило, является решающим фактором при принятии решения.